銀行農(nóng)信社金融高頻考點(diǎn)之風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程(知識(shí)點(diǎn))

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指在銀行經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行經(jīng)營(yíng)安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小的成本獲取盡可能大收益的行為總和。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，從總體上看銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。這主要是與當(dāng)時(shí)銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等為主有關(guān)，銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自與資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，社會(huì)對(duì)銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力。為了擴(kuò)大資金來(lái)源，滿足銀行流動(dòng)性需求，同時(shí)避開(kāi)金融的限制，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，負(fù)債的規(guī)模擴(kuò)大，也加大了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債管理階段。

　　3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡，在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，它突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相替代以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差變窄、金融衍生工具的廣泛使用，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì)，大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性。20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉、亞洲金融危機(jī)等一系列事件進(jìn)一步昭示，損失不再是由單一風(fēng)險(xiǎn)造成的，而是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種因素交織作用而造成的。國(guó)際銀行業(yè)的新變化促使風(fēng)險(xiǎn)管理朝著更科學(xué)和完善的方向發(fā)展。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著的變化，就是由以前的單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

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